CGTMSE: सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए बिना गिरवी ऋण गारंटी
CGTMSE (Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises) बैंक को आपके ऋण पर गारंटी देता है, ताकि सूक्ष्म और लघु उद्यम बिना संपत्ति गिरवी रखे और बिना तृतीय-पक्ष गारंटी के टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल ले सकें। 1 अप्रैल 2025 या उसके बाद मंज़ूर गारंटियों पर कवर की सीमा प्रति उधारकर्ता ₹10 करोड़ है (पहले ₹5 करोड़ थी)। इसके लिए अलग से आवेदन नहीं होता: ऋण मंज़ूर करते समय बैंक से CGTMSE कवर माँगें।
मुख्य लाभ
CGTMSE: Guarantee cover on loans up to ₹10 Crore
- सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए बिना गिरवी (collateral) और बिना तृतीय-पक्ष गारंटी के टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल।
- 1 अप्रैल 2025 या उसके बाद मंज़ूर गारंटियों पर प्रति उधारकर्ता ₹10 करोड़ तक का कवर (पहले सीमा ₹5 करोड़ थी)।
- वार्षिक गारंटी शुल्क ₹10 लाख तक के ऋण पर 0.37% प्रति वर्ष से शुरू होकर ₹8 करोड़ से ₹10 करोड़ के ऋण पर 1.20% तक। शुल्क बैंक देता है और सामान्यतः उधारकर्ता से वसूलता है।
- कई राज्य नीतियाँ यह शुल्क वापस करती हैं; उदाहरण के लिए पंजाब की 2026 नीति इसका 100% लौटाती है, सात वर्ष तक प्रति वर्ष ₹3 लाख की सीमा में।
- Micro Credit Card (Circular No. 259/2025-26, 18 मार्च 2026 और Circular No. 261/2026-27, 15 जून 2026): Udyam-पंजीकृत सूक्ष्म उद्यम को ₹5 लाख तक का रिवॉल्विंग क्रेडिट कार्ड; CGTMSE चूक का 75% कवर करता है, कोई प्राथमिक प्रतिभूति नहीं, शुल्क कार्ड सीमा का 0.55%। यह प्रावधान शुरू होने से तीन वर्ष तक या 10 लाख कार्ड जारी होने तक चलेगा।
- TReDS (Circular No. 262/2026-27, 15 जून 2026): सूक्ष्म और लघु विक्रेताओं के TReDS पर भुनाए गए इनवॉइस पर, जहाँ खरीदार भी सूक्ष्म या लघु उद्यम हो और बकाया न हो, चूक का 75% गारंटी, प्रति खरीदार ₹10 करोड़ और प्रति विक्रेता ₹2 करोड़ तक (रिवॉल्विंग)। यह कवर सितंबर 2026 में M1xchange, RXIL और DTX (KredX) पर शुरू हुआ।
कौन पात्र है
- नए और पहले से चल रहे सूक्ष्म और लघु उद्यम, जिनमें सेवा उद्यम और खुदरा व्यापार (retail trade) शामिल हैं, जो CGTMSE की सदस्य ऋण संस्था से ऋण लेते हैं।
- ऋण बिना गिरवी और बिना तृतीय-पक्ष गारंटी के मंज़ूर होना चाहिए।
- MSME मंत्रालय ने 23 जुलाई 2026 को लोकसभा में बताया कि RBI के MSME ऋण पर Master Direction (9 फ़रवरी 2026) के अनुसार अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक सूक्ष्म और लघु उद्यमों के ₹20 लाख तक के ऋण पर गिरवी नहीं ले सकते।
आवेदन कैसे करें
- अलग से कोई आवेदन नहीं है: ऋण मंज़ूरी के समय अपने बैंक से कहें कि ऋण को CGTMSE के अंतर्गत कवर करे।
- बैंक CGTMSE पोर्टल पर गारंटी पंजीकृत करता है और वार्षिक गारंटी शुल्क चुकाता है।
आधिकारिक पोर्टल: CGTMSE · कार्यान्वयन: Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises (set up by the Ministry of MSME and SIDBI)
ज़रूरी दस्तावेज़
- Udyam Registration
- GSTIN
- व्यवसाय योजना / DPR
- बैंक स्टेटमेंट
- ITR
- KYC दस्तावेज़
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
CGTMSE के लिए अलग से आवेदन करना होता है?
नहीं। आवेदन बैंक करता है। आप ऋण मंज़ूरी के समय बैंक से CGTMSE कवर माँगें; बैंक गारंटी पंजीकृत करता है और शुल्क चुकाता है, जो सामान्यतः आपसे वसूला जाता है।
CGTMSE में कितनी राशि तक गारंटी मिलती है?
1 अप्रैल 2025 या उसके बाद मंज़ूर गारंटियों पर प्रति उधारकर्ता ₹10 करोड़ तक। उससे पहले सीमा ₹5 करोड़ थी।
CGTMSE का शुल्क कितना है?
वार्षिक गारंटी शुल्क ₹10 लाख तक के ऋण पर 0.37% प्रति वर्ष से शुरू होकर ₹8 करोड़ से ₹10 करोड़ के ऋण पर 1.20% तक है। कुछ राज्य नीतियाँ, जैसे पंजाब की 2026 नीति, यह शुल्क वापस करती हैं।
क्या खुदरा व्यापारी CGTMSE ले सकते हैं?
हाँ। सेवा उद्यम और खुदरा व्यापार सहित नए और पुराने सूक्ष्म व लघु उद्यम पात्र हैं, बशर्ते ऋण किसी सदस्य ऋण संस्था से बिना गिरवी मंज़ूर हो।
स्रोत और जाँच की तारीख
अंतिम जाँच: 26 Oct 2026
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